Comment ces commissions sont-elles calculées ? Quelles sont les solutions pour payer à l'étranger sans frais ? Si vous prévoyez des vacances dans un pays en dehors de la zone euro, alors cet article va vous intéresser. Conditions tarifaires, utilisation de la carte bancaire à l’étranger, souscription d’une offre bancaire internationale, banque traditionnelle contre néo-banque ou banque en ligne, on vous livre nos conseils pour éviter les frais bancaires à l’international.

Quand on décide de partir en vacances à l’étranger, il est normal de planifier son budget. Une fois sur place, il n’y a plus qu’à le respecter quand il s’agit d’effectuer ses achats avec sa carte bleue, ou de procéder à un retrait d’espèces. Toutefois, il convient d’être prudent lorsque vous faites un voyage en dehors de la France ou de l’Europe.

D’après le site Panorabanques, les frais bancaires à l’international en 2025 s’élèvent en moyenne à 42,6 euros pour 1 000 euros dépensés. Ce chiffre tout sauf anodin traduit une augmentation de 1,2% par rapport à l’année précédente. Il faut bien évidemment préciser que de tels frais bancaires sont appliqués dans le cadre de transactions effectuées dans une autre devise monétaire que l’euro.

En d’autres termes, et c’est une bonne nouvelle, pour tous vos séjours dans des pays de la zone euro("SEPA"), comme la Grèce, l’Espagne ou encore l’Italie, vous n’avez pas de soucis à faire, ces services bancaires sont gratuits.

Vos retraits en distributeur ou paiements par carte bancaire ne seront soumis à aucune commission. Néanmoins, assurez-vous de bien être détenteur d’une carte de paiement internationale afin d’éviter toute mauvaise surprise. C’est le cas si elle appartient à un des réseaux de paiement internationaux majeurs, comme Mastercard, Visa et American Express.

Votre destination de vacances se situe en dehors de la zone euro ? Dans ce cas, nous vous recommandons vivement de faire attention à un point essentiel avant de partir en voyage. L’utilisation de votre carte de paiement pour des transactions dans une autre devise que l’euro va nécessairement engendrer des frais bancaires à l’international.

Ainsi, pensez à consulter les conditions tarifaires prévues par votre banquier. Si on en croit le site spécialisé MoneyVox, « Pour un paiement de 50 euros, le montant moyen des frais pratiqués par les banques est de 1,70 euro ; il est de 2,98 euros pour un paiement de 100 euros. ». Ici, il est bien question des banques dites « traditionnelles », telles que la Société Générale, le Crédit Mutuel ou le Crédit Agricole.

Ces banques classiques adoptent généralement le même fonctionnement lorsqu’il s’agit de facturer les frais bancaires à l’international. Le plus souvent, elles appliquent 2 types commissions pour chaque achat, idem pour chaque retrait effectué hors espace SEPA (« Single Euro Payments Area «, zone euro de 27 pays) :

- Frais bancaires à l’international pour un achat -> commission fixe + commission variable (2 à 3% du montant du paiement) ;

- Frais bancaires à l’international pour un retrait d’espèces -> commission fixe + commission variable (2 à 3% du montant du retrait).

Concernant le montant de la commission fixe pour un achat, il varie selon les banques. Celui-ci peut aller de 0,20 € à 1,20 € par paiement, voire plus. Pour un retrait en dehors de l’espace SEPA, la commission fixe est parfois plus élevée. Par exemple, pour un retrait de 100 €, la Société Générale facture environ 5,70 € à ses usagers (3 € de commission fixe + 2,70% de commission variable).

En tant que voyageur, on pourrait penser qu’il est difficile de se soustraire aux virements internationaux surtaxés, à la facturation des paiements par carte bancaire hors SEPA et aux diverses commissions peu réjouissantes qui peuvent s'appliquer. Et pourtant, ce n’est pas une fatalité.

Il est désormais possible de gérer son argent autrement lors d'un voyage à l’étranger. Même du côté des banques traditionnelles, il existe des solutions afin de limiter vos frais pour des opérations à l'étranger. Sans plus attendre, découvrez nos astuces pour éviter les frais bancaires à l’international !

Cette première solution est certainement la plus simple à mettre en œuvre. Elle ne nécessite pas d’ouvrir un nouveau compte bancaire. Les banques traditionnelles proposent de nombreux services à leurs clients. Parmi les offres disponibles, l’option internationale s’avère particulièrement intéressante pour les voyageurs. Celle-ci permet en effet de profiter d’une exonération de frais bancaires à l’étranger.

Consultez votre contrat, ou renseignez-vous directement en agence auprès de votre conseiller. En fonction des établissements bancaires et de vos besoins, cette souscription peut être temporaire ou permanente. Comptez entre 20 et 30 € par an pour l'option voyageur. À ce prix, il s'agit d'une solution rentable si vous faites un long voyage par an, ou un certain nombre de séjours en dehors de la zone euro.

Comment faire pour limiter les frais bancaires à l’étranger si vous ne souhaitez pas souscrire une option internationale ? Une solution alternative consiste à utiliser un service bancaire parfois oublié par les clients : la vente de devises étrangères. Après tout, rien ne vous oblige à régler tous vos paiements à l’étranger en utilisant une carte bancaire, ni même à faire un retrait dans un distributeur automatique sur place.

Aussi, vous pouvez obtenir de la monnaie du pays dans lequel vous projetez de partir en vacances, directement auprès de votre agence bancaire. Même si des frais sont à prévoir, cette solution demeure moins onéreuse que les bureaux de change. Bien entendu, nous vous conseillons d’effectuer cette opération en avance. Un certain délai est effectivement à anticiper pour que votre banque vous fournisse cet argent en espèces.

Depuis quelques années, les banques digitales ont le vent en poupe. Sur ce marché, on trouve 2 types d’établissements : les banques en ligne et les néo-banques.

Quelle est la différence ? Pour faire simple, voici ce qu’il faut retenir :

- Banque en ligne : c’est une banque dématérialisée mais affiliée à une banque traditionnelle (par exemple, BforBank dépend du Crédit Agricole), elle offre une gamme complète de services financiers (compte bancaire, crédit, produits d’épargne et d’assurance…) ;

- Néo-banque : il s’agit d’une banque dématérialisée se limitant aux services d’un compte courant (ouverture simplifiée et sans frais).

En fonction de votre profil de voyageur, les banques en ligne et les néo-banques constituent une excellente solution pour éviter les frais bancaires à l’international. Voici une sélection des meilleures formules actuelles :